Question :
Je suis indépendant depuis 2013. Mon diabète de type 1 s’est déclaré la même année, à l’âge de 21 ans. J’ai entrepris plusieurs tentatives pour conclure une assurance afin d’obtenir des indemnités journalière en cas d’accident et de maladie, malheureusement sans succès. En raison de ma maladie, je me vois refusé auprès de la plus part des assurances. J’ai eu une proposition pour les indemnités mais à des montants très élevés. Je ne touche donc aucune APG s’il m’arrive quoi que ce soit au travail ou en dehors. Auriez- vous des conseils ou une solution à me proposer? Que puis-je faire pour m’assurer ?
Réponse :
En tant qu’indépendant, il est difficile de s’assurer de manière optimale. La question ne se poserait pas si vous étiez salarié. Le meilleur conseil que je puisse vous donner et de mandater un bon courtier lequel, par des contacts internes aux assurances, pourra peut-être vous trouver une solution. Quoi qu’il en soit, pour ce qui est de la LAA, soit la loi sur l’assurance accident, vous pouvez vous affilier en assuré facultatif avec vos employés, à certaines condition, si vous avez du personnel assuré. Pour la perte de gain maladie, je n’ai pas de solution. C’est une assurance déjà très chère, mais en étant diabétique, soit vous avez une surprime à payer, soit une réserve pour le diabète, soit pas d’affiliation du tout. Certaines corporations proposent des assurances collectives pour la maladie et l’accident. Peut-être que la vôtre le propose aussi. Je vous laisse vous renseigner à ce sujet. Je vous conseille de vous affilier à la LPP, même si ce n’est pas obligatoire, mais cela vous assurera un revenu à long terme en cas d’invalidité. De plus, les fondations de prévoyance ne peuvent appliquer une réserve pour le diabète que pour une durée déterminée de 5 ans sauf erreur. C’est mieux que rien.
